Главная Пресс-центр

Стратегия развития страхового рынка Украины в условиях интеграци в мировое хозяйство

03.09.2005

Несмотря на то, что в последние годы экономика Украины демонстрирует стабильный рост, начиная с 2000 года, по отношению к 1989 году она все ещё значительно отстает от аналогичных показателей России и Польши. ВВП нашей страны в 2004 году соответствовал лишь 60% уровня ВВП 1990 года, но потенциал роста украинской экономики далеко не исчерпан. Показатель ВВП на душу населения вырос за 2004 год на 32,3% до $1371. Однако, он все еще значительно меньше аналогичных показателей стран Восточной Европы и СНГ. Например, ВВП России по итогам 2004 года составил около $4000 на одного человека, то есть почти в 3 раза больше, чем Украины. Тогда как для вступления страны в ЕС необходимо обеспечить ВВП на душу населения в сумме $6 тыс. Изменение реального ВВП, % График 1 В 2004 году в Украине сохранилась положительная динамика прироста иностранных инвестиций и капитальных вложений при незначительном её ускорении. По подсчетам Государственного комитета статистики, в прошлом году прямые иностранные инвестиции в Украину увеличились на 23% и достигли $8353,9 млн. по состоянию на 1 января 2005 года (график 2), или $177 на одного человека. В целом в 2004 году в экономику Украины иностранные инвесторы вложили $1930,3 млн. прямых инвестиций, в том числе из стран СНГ - $80,2 млн. (4,2% общего объема), из других стран мира - $1850,1 млн. (95,8%). Одновременно нерезиденты изъяли капитал на сумму $472,7 млн. Наибольшие объемы прироста иностранного капитала наблюдались на предприятиях оптовой торговли и посредничества в торговле - $403,9 млн.; химической и нефтехимической промышленности - $153,8 млн.; пищевой промышленности и переработки сельскохозяйственных продуктов - $117,2 млн.; а также в компаниях, осуществляющих операции с недвижимостью, сдачу в аренду и предоставляющих услуги юридическим лицам - $196,8 млн.; финансовая деятельность - $183,2 млн. Таким образом, иностранные инвесторы предпочитали вкладывать средства в отрасли, предполагающие быструю оборачиваемость и отдачу капитала, и как следствие, не имеют инновационного направления. Динамика прямых иностранных инвестиций в Украину, $, млн., 2001-2004 гг. График 2 История развития страхового рынка Украины и его современное состояние ярко свидетельствуют о том, что он не занимал и пока что не занимает в экономике страны ключевой позиции, адекватной его потенциалу. В связи с отсутствием долгое время реальной стратегии развития страхового рынка Украины, страховой бизнес в нашей стране развивается в большинстве случаев под влиянием внешних и внутренних факторов, в определенном смысле спонтанно. Поэтому неудивительно, что, несмотря на то, что согласно новой редакции Закона Украины “О страховании” с ноября 2001 года сняты ограничения для нерезидентов относительно учреждения в Украине собственных страховщиков, инвестиционного бума в секторе страхования не произошло. По данным Госифнуслуг, в конце 1 квартала 2005 года в Украине насчитывалось около 60 страховых компаний с иностранным капиталом (в 2004 году — 44) с объемом инвестирования $129,6 млн. или 12,5% от объема уставного капитала всех страховщиков Украины. Однако известные представители страхового бизнеса, имеющие инвестиции в Украине, представлены весьма скромно: “AIG” (США), “Grawe” (Австрия), “QBE Insurance” (Австралия), „PZU” (Польша), „Ингосстрах” (Россия), „Ресо-Гарантия” (Россия), „ИФД Капитал” (Россия), „Авикос” (Россия), „Росно” (Россия) и др. Среди иностранных перестраховщиков в нашей стране свои представительства открыли лишь “Московское перестраховочное общество”, “Ингосстрах”, “Русское перестраховочное общество”, “РОСНО” и “Рига Ре”. Западноевропейский и американский рынки представлены немногочисленными представительствами перестраховочных брокеров. Уровень развития страхового рынка Украины и степень его интеграции в мировые хозяйственные связи можно увидеть на примере динамики прямого страхования, а также экспорта/импорта услуг перестрахования, представленных в табл. 1. Таблица 1. Экспорт/импорт услуг на рынке перестрахования в 2000-2005 гг., млн. грн.         Услуги  2000  2001 2002 2003 2004 6м2005 Импорт, в т.ч.             передано перестраховщикам-нерезидентам 518,9 785,6 1 293,4 3 175,9 1 907,2 201,8 возмещения от перестраховщиков-нерезидентов 17,4 30,4 47,8 107,3 123,0 35,3 Экспорт, в т.ч.             получено платежей от перестрахователей-нерезидентов 11,0 4,1 10,2 10,6 24,6 10,3 выплачено возмещений перестрахователям-нерезидентам 0,6 1,7 1,0 4,0 9,9 3,2 Источник: расчеты страхового рейтинга „Insurance TOP” по данным Минфина, Госфинуслуг. Общее состояние рынка Несмотря на положительные сдвиги, наблюдавшиеся в последние годы, состояние развития страхового рынка Украины еще не отвечает уровню стран ЕС. Отношение чистых страховых платежей (без страховых платежей, переданных в перестрахование резидентам) к валовому внутреннему продукту за 1-е полугодие 2005 года составило 2,0%, что меньше чем в 2003 и 2004 годах, когда этот показатель был равен 2,6% и 2,8% соответственно (табл. 2). Следует отметить, что значение последнего показателя постоянно возрастает, но, тем не менее, остается низким в сравнении с экономически развитыми странами, где этот показатель составляет 8 - 12%. Объем чистых страховых платежей составил 3 554,9 млн. грн., что на 1 225,5 млн. грн. меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Радует то, что платежи от населения составили 756,4 млн. грн., что превышает аналогичный показатель 1 полугодия минувшего года на 319,2 млн. грн. (в 1,7 раза). При этом количество компаний увеличилось с 374 на 1 июля 2004 года до 398 на 1 июля 2005 года. Однако страхование в Украине на 96,2% представлено рисковыми видами, а потребителями страховых услуг на 78,7% являются корпоративные клиенты. Реальное страхование в общем объеме страховых платежей составляет не больше 25%, и как следствие, неадекватное соотношение уровня страховых выплат относительно полученных премий – 22,9%. Таблица 2 Доля страхования в ВВП за 1994-2005 гг., %         Год  ВВП, млрд. грн. Чистые страховые платежи, млрд. грн. Удельный вес чистых страховых платежей в ВВП, % Инфляция, % Чистые страховые платежи с учетом инфляции, млрд. грн. Среднегодовой курс грн./ дол. США 1994 12,0 0,1 0,8 500,0 0,0 0,03 1995 54,5 0,2 0,4 280,0 0,1 1,47 1996 81,5 0,3 0,4 39,7 0,2 1,83 1997 93,4 0,4 0,4 10,1 0,3 1,86 1998 102,6 0,7 0,7 20,1 5,6 2,46 1999 139,4 1,0 0,8 19,2 0,8 4,15 2000 170,1 1,7 1,0 25,8 1,3 5,44 2001 201,9 2,5 1,2 6,1 2,3 5,37 2002 220,9 3,6 1,6 -0.6 3,6 5,35 2003 264,2 6,9 2,6 8,2 6,3 5,33 2004 345,9 9,7 2,8 12,3 8,5 5,32 6 м. 2005 177,8 3,5 2,0 6,0 3,3 5,05 Источник: расчеты страхового рейтинга „Insurance TOP” по данным Минэкономики, НБУ, Укрстрахнадзора, Минфина, Госфинуслуг. Инфраструктура страхового рынка (институты брокеров, агентов, страховых актуариев) находится на начальном этапе своего развития. Необходимо отметить низкий уровень капитализации страховых компаний (например, сравнительно с банковским сектором). В конце 2004 года собственный капитал страховщиков составил 12 894,6 млн. грн., увеличившись по сравнению с соответствующим периодом 2004 года в 1,5 раза (табл. 3). Распределение страховщиков по размеру собственного капитала выглядит следующим образом: 27 страховщиков имели капитал более 100 млн. грн.; 28 - от 50 до 100 млн. грн.; 197 - от 10 до 50 млн. грн.; 129 - от 5 до 10 млн. грн., остальные - до 5 млн. грн. Общий объем уплаченных уставных фондов страховщиков по состоянию на 1 июля 2005 года составил 6 285,9 млн. грн. и в сравнении с аналогичным периодом 2004 года увеличился в 1,4 раза. Таблица 3 Собственный и уставный капитал банков и страховщиков в 2000-2005 гг., млрд. грн.       Показатели 2000 2001 2002 2003 2004 6 м.2005 Собственный капитал банков 6 507 7 915 9 983 12 882 18 658 20 871 в т.ч. уставный капитал 3 671 4 573 5 998 8 116 11 600 13 039 Собственный капитал страховщиков 1 066 1 923 3 177 6 882 11 764 12 895 в т.ч. уставный капитал 511 1 037 1 550 3 524 5 515 6 286 Источник: расчеты страхового рейтинга „Insurance TOP” по данным НБУ, Минфина, Госфинуслуг. Важно отметить недостаточный уровень сотрудничества с другими сегментами финансового рынка - банковским и инвестиционным. По состоянию на 1 июля 2005 года совокупный размер активов страховщиков (согласно балансам) составил 18 538,68 млн. грн. (967,6 млн. грн. – по страхованию жизни и 17 571,0 млн. грн. – по страхованию, иному, чем страхование жизни), в т.ч. активов, определенных статьей 31 Закона Украины «О страховании», на общую сумму 13 237,8 млн. грн., из которых около 3,8 млрд. грн. размещено на депозитах и текущих счетах в банках. По экспертным расчетам подсчитано, что если в 2000 году страховщики владели правами не менее 1% банковского капитала, то уже к концу 2004 года - более 12%. Это стало возможным из-за отсутствия норм консолидированного надзора за аффилированными компаниями, а также несогласованности действий НБУ и Госфинуслуг по ограничению распространения таких операций. Следовательно, страховые компании стали владеть значительными пакетами акций банков, при этом банковская система реальных инвестиций не получила. Вероятнее всего, этот процесс будет продолжаться, т. к. банки вынуждены наращивать уставный капитал, а возможности реальных инвесторов ограничены. Таблица Объем размещения средств страховщиков на депозитах и текущих счетах в банках в 2000-2005 гг., млрд. грн.       Показатели 2000 2001 2002 2003 2004 6 м.2005 Суммарные чистые активы банков 37,1 47,6 63,9 100,2 134,3 165,8 Средства страховщиков на депозитах и текущих счетах в банках 0,6 0,8 1,6 3,1 4,7 3,8 Удельный вес, % 1,6 1,7 2,5 3,1 3,5 2,2 Источник: расчеты страхового рейтинга „Insurance TOP” по данным НБУ, Минфина, Госфинуслуг. Острейшей проблемой страхового рынка Украины является недостаточный уровень выполнения общественно – значимых функций, а именно защиты имущественных и финансовых интересов разных категорий потребителей страховых услуг и неадекватно минимальное участие в инвестиционных проектах на территории Украины. Как Как следствие, наблюдается критика страхового рынка со стороны всех уровней государственной власти, в связи с тем, что рынок работает главным образом с операциями, связанными с налоговой минимизацией и другими финансовыми схемами. Необходимо также констатировать высокий уровень недоверия населения к страховым институтам. Таким образом, общественно-политическая ситуация в стране и выбор евроинтеграционных приоритетов развития, становятся доминирующими факторами влияния на дальнейшее развитие страхового рынка. Государственная политика интеграции Украины в ЕС, и более глобальная цель - повышение конкурентоспособности страны в мире, должна и будет влиять на развитие страхового сектора как одного из ключевых сегментов финансового рынка.   Вставка 1: Доступ иностранных страховщиков к рынку страховых услуг на территории Украины  В соответствии с Законом Украины "О внесении изменений в Закон Украины "О страховании" от 7 июля 2005 года № 2774-IV[1], который вступит в силу через пять лет после вступления Украины во Всемирную торговую организацию (ВТО), приняты нормы, которые обеспечат деятельность иностранных филиалов на территории Украины. Во-первых, введено понятие "филиал страховщика-нерезидента" - зарегистрированные Госфинуслуг согласно Закону Украины "О страховании" и законодательству Украины постоянные представительства в форме филиалов иностранных страховых компаний[2], которые также получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. При этом положения Закона Украины "О страховании", которые применяются к страховщикам-резидентам, применяются к филиалам страховщиков-нерезидентов с особенностями, установленными данным законом. Во-вторых, определено, что порядок регистрации, лицензирование, осуществление надзора за деятельностью, применение мер воздействия и ликвидации филиалов страховщиков-нерезидентов устанавливаются Законом Украины "О страховании" и нормативно-правовыми актами Госфинуслуг. В-третьих, страховщик-нерезидент имеет право на открытие филиала в Украине при таких условиях: 1) государство, в котором зарегистрирован страховщик-нерезидент, не принадлежит к государствам, которые не принимают участия в международном сотрудничестве в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также сотрудничает с Группой по разработке финансовых мероприятий по борьбе с отмыванием денег (FATF); 2) между уполномоченным органом по осуществлению надзора за страховыми компаниями страны, в которой зарегистрирован страховщик-нерезидент, и Госфинуслуг подписан меморандум (заключено соглашение) об обмене информацией; 3) за страховой деятельностью, согласно законодательству страны регистрации страховщика-нерезидента, осуществляется государственный надзор; 4) между Украиной и страной, в которой зарегистрирован страховщик-нерезидент, заключен международный договор о предотвращении налоговых уклонений и избежании двойного налогообложения; 5) страховщик-нерезидент расположен на территории стран или отдельных территориях, которые, согласно решению Организации экономического сотрудничества и развития ООН, не имеют оффшорного статуса, или на территории других стран, если не оффшорный статус такого страховщика подтвержден документом соответствующей торгово-экономической миссии; 6) рейтинг финансовой надежности (стойкости) страховщика-нерезидента отвечает требованиям, установленным Госфинуслуг; 7) минимальный размер гарантийного депозита на счетах уполномоченных банков-резидентов, которые имеют лицензию на осуществление операций на всей территории Украины и не находятся на момент размещения такого депозита в процедуре санации, финансового оздоровления или банкротства, на момент регистрации филиала  должен составлять не менее минимального размера уставного фонда страховщика-резидента, установленного в статье 30 этого Закона Украины "О страховании"[3]. Порядок режима счета, на котором учитывается такой депозит, устанавливается совместным решением Кабинета Министров Украины и Национального банка Украины. Требования к гарантийному депозиту устанавливаются Госфинуслуг; 8) наличие письменного безотзывного обязательства страховщика-нерезидента о безусловном выполнении им обязательств, которые возникли в связи с деятельностью его филиала на территории Украины; 9) страховщикам Украины предоставлено право открывать свои филиалы на территории иностранного государства, в котором создан и действует страховщик-нерезидент. Регистрация филиалов страховщиков-нерезидентов осуществляется Госфинуслуг. В-четвертых, деятельность филиала страховщика-нерезидента должна отвечать требованиям, установленным этим Законом Украины "О страховании" и/или нормативно-правовыми актами Госфинуслуг. В частности, предусмотрено, что страховые резервы филиалов страховщиков-нерезидентов должны быть размещены на территории Украины Госифнуслуг устанавливает отдельный порядок выдачи лицензий, перечень документов, которые прилагаются к заявлению для получения лицензии филиалом страховщика-нерезидента, сроки рассмотрения заявления филиала страховщика-нерезидента, исходя из правил равного доступа к рынкам финансовых услуг. Госфинуслуг может отозвать лицензию на проведение страховой деятельности филиалом страховщика-нерезидента, если страховщик-нерезидент лишен лицензии на проведение страховой деятельности или если он ликвидирован (объявлен банкротом в стране, в которой его зарегистрировано). Также предусмотрено, что требования страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и кредиторов удовлетворяются за счет активов филиала страховщика-нерезидента, в случае их недостаточности - гарантийного депозита, а в случае недостаточности активов филиала страховщика-нерезидента и его гарантийного депозита - за счет страховщика-нерезидента, который создал такой филиал. Согласно заключительным положениям закона Госфинуслуг в годовой срок со дня опубликования этого закона разработать и утвердить нормативно-правовые акты, которые вытекают из его положений. Ситуация в банковском секторе На 1 августа 2005 года в Государственный реестр банков внесены 184 банка, из них 163 банков имеют лицензию Национального банка Украины на осуществление банковских операций, в том числе: 133 банка - акционерные общества (из них 92 - открытые акционерные общества (2 банка - государственные); 41 - закрытые акционерные общества); 30 банков - общества с ограниченной ответственностью. С начала 2005 года в Государственном реестре банков зарегистрированы 4 банка (ЗАО «Международный Ипотечный Банк», ООО КБ „Евробанк”, ЗАО „Внешторгбанк (Украина)”, ООО КБ „Финансовая Инициатива”). Таблица 7.1 Количество банков в 2000-2005 гг., ед.       Показатели 2000 2001 2002 2003 2004 7 м.2005 Количество действующих банков, в т.ч. 154 153 157 157 160 163 с иностранным капиталом 22 21 20 19 19 22 из них со 100% иностранным капиталом 7 6 7 7 7 9 Доля иностранного капитала в уставном капитале банков,% 13,3 12,5 13,7 11,3 9,7 11,0 По мнению руководителя НБУ Владимира Стельмаха, над банковской системой Украины по-прежнему довлеют две проблемы: низкая капитализация и высокая затратность банковских операций. Изъятие части прибыли и дополнительные вливания со стороны существующих акционеров проблему капитализации решить не могут. На встрече с журналистами в марте 2005 года он озвучил следующий вариант решения этой проблемы: введение максимально открытой подписки на акции дополнительных эмиссий банков с привлечением в число акционеров широкого круга физических и юридических лиц. Правда, этот процесс требует повышения прозрачности банковской системы, в связи, с чем Нацбанк рассматривает возможность введения публикации отчетности банков не реже одного раза в месяц с предоставлением пояснений о структуре активов. В НБУ также не исключают и возможной ревизии форм банковской публичной отчетности. „В условиях избыточной ликвидности банковской системы, - отмечает Владимир Стельмах, - Нацбанк не собирается повышать требования обязательного резервирования, поскольку данный шаг непосредственно влияет на доходность банковских операций”. Учитывая недавние рекомендации НБУ покрывать государственный дефицит внутренними ресурсами, можно предположить, что центробанк будет стимулировать банки решать проблемы избытка ликвидности с помощью ОВГЗ. Также в Нацбанке обещают пересмотреть все предыдущие законодательные акты с точки зрения их актуальности и целесообразности. Это касается, например, присвоения банку статуса „сберегательного”, валютных ограничений и взаимодействия с инвесторами. Рекомендация МВФ по увеличению адекватности капитала с текущих 10% до 12% может вызвать необходимость очередной волны увеличения капиталов банков и стимулировать банковские слияния/поглощения. В то же время, несмотря на актуальность проблемы капитализации, сегодня нет тенденций консолидации банковской системы Украины. Следует отметить, что украинские банки в первом квартале 2005 года по сравнению с аналогичным периодом минувшего года увеличили прибыль в 2,6 раза до 636,9 млн. грн. В то же время, прибыль банков в марте снизилась до 150,7 млн., что значительно ниже показателей января и февраля текущего года. Таким образом, банки расплачиваются за очень дорогие ресурсы, которые они были вынуждены привлекать в разгар „оранжевой революции”. Учитывая высокое доверие населения к банковской сфере, ожидается дальнейшее падение процентных ставок по депозитам. Однако это вызовет частичный отток средств в иные финансовые инструменты (акции, облигации и накопления по договорам страхования жизни). Экспертами рынка прогнозируются тенденции укрупнения украинских банков и роста числа слияний/поглощений банков в текущем году, ввиду ожидаемого допуска на внутренний рынок крупных иностранных банков. Объектами поглощений станут, скорее всего, небольшие банки с размерами чистых активов до 300 млн. грн. А главными агрессорами могут стать крупные украинские банки и иностранные банки, проявляющие сейчас повышенный интерес к Украине. Банковская система Украины открыта для вхождения иностранного капитала. Действующим законодательством предусмотренные равные условия для открытия в Украине иностранных банков (юридических лиц) и банков с национальным капиталом. Вместе с тем, открытие филиалов иностранных банков имеет как достоинства, так и недостатки. С одной стороны, с приходом новых иностранных банков на отечественный рынок появятся дополнительные финансовые ресурсы, что будет способствовать снижению общей стоимости кредитов, появлению нового качества банковского обслуживания, в том числе на розничном рынке, а с другой - обострится конкуренция. По мнению специалистов, истина посредине - это когда создаются равные условия для всех. Ни для кого не секрет, что иностранные банки приносят не только дешевые кредитные ресурсы, но и собственную политику в развитие экономики страны пребывания. На примере Польши можно сказать, что существует целиком реальная опасность свертывания инвестиций в тех областях экономики, которые отвечают национальным интересам страны, но составляют конкуренцию для иностранных производителей. Польскому товаропроизводителю сейчас очень сложно получить средства даже под эффективные проекты и идеальные кредитные истории. Как правило, иностранный банк приходит для предоставления кредитов своим корпоративным клиентам. Это дает дешевые и длинные средства для предприятий с иностранным капиталом, который поставит эти предприятия в более удобные условия по сравнению с национальными производителями. При этом без четкого определения порядка учета и надзора за операциями филиалов последними могут применяться разнообразные схемы для минимизации налогов, сложится ситуация, когда налоги от полученных в Украине доходов будут перечисляться в бюджеты иностранных государств. Поэтому, законодательством о доступе в страну филиалов иностранных банков должны быть четко урегулированы условия вхождения и порядок регулирования деятельности филиалов на территории Украины, которые отвечали бы национальным интересам развития экономики и банковского сектора. Необходимость в таких предостережениях подтверждает опыт других стран, в том числе тех, которые являются основателями ВТО. Среди таких условий: прозрачность, обеспечение равенства конкурентных возможностей с украинскими банками, осуществление банковского надзора, связанного с необходимостью регулирования деятельности филиалов со стороны НБУ (в частности по созданию ими обязательных резервов, резервов на покрытие кредитных рисков) и т.п. Однако не следует преувеличивать угрозу прихода на финансовый рынок Украины филиалов иностранных банков. Опыт работы банков со стопроцентным иностранным капиталом в Украине свидетельствует, что они не создают каких-то проблем в деятельности банковской системы, занимают определенную долю финансового рынка, обслуживая преимущественно иностранные корпоративные структуры. Вставка 2. О филиалах иностранных банков Проектом Закона Украины «О внесении изменений в Закон Украины «О банках и банковской деятельности» (о филиалах иностранных банков), принятого в первом чтении за основу (регистр. № 7274) от 6 июля 2005 года № 2737IV предусмотрено, что филиалы иностранных банков, которые созданы и действуют на территории Украины согласно положениям Закона Украины "О банках и банковской деятельности", входят в состав банковской системы Украины. С целью обеспечения эффективного регулирования деятельности филиалов иностранных банков на территории Украины законопроектом предлагается дополнить Хозяйственный кодекс Украины нормой, согласно которой правовой статус филиала иностранного банка приравнивается к правовому статусу банка с особенностями, установленными Законом Украины «О банках и банковской деятельности». Законопроект устанавливает исключительный перечень условий, при которых иностранный банк имеет право на открытие в Украине своего филиала. Такими условиями являются: 1) государство, в котором зарегистрирован иностранный банк, не принадлежит к государствам, которые не сотрудничают в сфере противодействия легализации денег, приобретенных преступным путем, и с Группой по разработки финансовых мероприятий борьбы с отмыванием денег (FATF); 2) банковский надзор в государстве, где зарегистрирован иностранный банк, отвечает Базельским основным принципам эффективного банковского надзора; 3) регулятивный капитал иностранного банка должны быть не меньше чем 150 млн. евро; 4) минимальный размер приписного капитала филиала на момент его аккредитации должны быть не меньше чем 5 млн. евро; 5) наличие письменного обязательства иностранного банка о выполнении им обязательств, которые возникли в связи с деятельностью его филиала на территории Украины; 6) банкам Украины предоставлено право открывать свои филиалы на территории иностранного государства, в котором создан и действует иностранный банк. Для осуществления филиалом иностранного банка банковской деятельности на территории Украины Национальный банк Украины проводит аккредитацию филиала иностранного банка в Украине путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков, выдачи банковской лицензии и предоставление письменного разрешения на осуществление операций. Согласно положениям законопроекта порядок аккредитации, предоставление банковской лицензии, письменного разрешения на осуществление операций, особенности осуществления банковских операций, ведение бухгалтерского учета и представление финансовой и статистической отчетности, ее обнародование, регулирование деятельности, осуществление надзора за деятельностью, применение мер воздействия и ликвидации филиалов иностранных банков устанавливаются этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Кроме того, в случае ликвидации филиала иностранного банка его активы используются для удовлетворения требований кредиторов - клиентов этого филиала. Также в проекте отмечается, что вклады физических лиц филиалов иностранных банков гарантируются в порядке и размерах, предусмотренных законодательством Украины. Положение законопроекта направлены на смену порядка открытия банками Украины своих филиалов на территории Украины. Вместо регистрации филиалов банка Нацбанком Украины, которая предусмотрена Законом Украины "О банках и банковской деятельности", законопроектом предполагается, что ведомости о филиалах включаются Национальным банком Украины в Государственный реестр банков на основании письменного сообщения банка. Уполномоченный орган банка не позднее десяти дней до начала осуществления филиалом банка обслуживания клиентов обязан подать Национальному банку Украины для включения в Государственный реестр банков сообщения об открытии филиала, в котором отмечаются: внутрибанковский регистрационный код филиала; его полное наименование; местонахождение; объем и виды деятельности (операций), что будут выполняться филиалом, к которому прибавляется решение уполномоченного органа банка об открытии или закрытии филиала, положение о филиале, утвержденное уполномоченным органом банка; письменное уверение о соответствии деятельности филиала требованиям, установленным этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, в том числе относительно помещения, оборудования филиала банка и профессиональной пригодности и деловой репутации руководителей филиала. Проект содержит раздел "Заключительные положения", вносящий изменения в некоторые законодательные акты Украины относительно аккредитации и деятельности филиалов и представительств иностранных банков на территории Украины. Цель, принципы и основные направления развития страхового рынка Целью развития страхового рынка согласно Концепции развития страхового рынка Украины до 2010 года, утвержденной распоряжением Кабинета Министров Украины № 369-р от 23 августа 2005 г. является повышения уровня страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, формирование эффективных рыночных механизмов привлечения инвестиционных ресурсов в национальную экономику за счет обеспечения эффективного функционирования рынка страховых услуг с учетом международного опыта, применение современной рыночной инфраструктуры и финансовых инструментов. Дальнейшее развитие страхового рынка должно оказывать содействие: защите интересов населения, субъектов хозяйствования и государства, от возможных социальных, техногенных, финансовых и других рисков; укреплению доверия страхователей, в первую очередь населения, к страховщикам и страховым посредникам; развития предпринимательской деятельности и стабилизации экономики; привлечению долгосрочных финансовых ресурсов, которые формируются в сфере страхования, для инвестиций в экономику Украины; предотвращению использования „псевдострахования” в деятельности субъектов хозяйствования и страховому мошенничеству; защите доброй репутации финансового сектора Украины; развития рынков финансовых услуг (в том числе фондового рынка); стимулированию развития экономики в целом и, в частности, транспорта, туризма, международных перевозок, строительной и агропромышленной областей экономики; интеграции страхового рынка Украины в международные и региональные рынки финансовых услуг. Для этого предлагается достичь следующих целей: 1) разработать стратегию развития страхового рынка Украины как составной части, согласованной с другими положениями правительственного «Плана действий Украина - Европейский Союз»; 2) создать постоянно действующую процедуру анализа, корректирования и внедрения положений стратегии развития страхового рынка Украины; 3) создать условия для развития конкурентоспособного страхового рынка и органов надзора за ним, отвечающих требованиям, предусмотренным Регламентом, Директивами и Рекомендациями учреждений ЕС. Результатами реализации стратегии развития страхового рынка Украины должны стать: 1) высокий уровень качества страховых услуг; 2) развитый конкурентоспособный страховой рынок, который будет основываться на эффективной современной инфраструктуре: страховые компании прямого страхования жизни, страховые компании прямого страхования (иного, чем страхование жизни), перестраховочные компании, общества взаимного страхования, брокеры и страховые посредники, специализированные сервисные компании, общественные организации и профессиональные объединения; 3) высокий уровень капитализации страховых компаний; 4) страховые компании как активные участники фондового рынка страны; 5) адаптация украинского страхового законодательства и систем государственного регулирования к законодательству ЕС, которое регулирует отношения в сфере страховых услуг. 6) создание для владельцев страховых компаний и инвесторов благоприятных условий для долгосрочного планирования и инвестирование в страховую сферу. Для обеспечения дальнейшей адаптации законодательства Украины в сфере страхования к законодательству Европейского Союза, что предусмотрено Концепцией развития страхового рынка Украины до 2010 года, мы считаем целесообразным предусмотреть семь взаимосвязанных подпроектов, в процессе выполнения которых, должны быть решены конкретные задачи и достигнуты определенные цели.  Подпроект№         Название         Цель 1 Анализ рынка Осуществить системный анализ развития страхового рынка Украины за последние 5-10 лет. 2 Приоритеты рынка Выбор будущей модели страхового рынка. Разработать и утвердить ключевые параметры развития страхового рынка. 3 Создание и ведение страховой деятельности Разработать и ввести новые стандарты, которые будут отвечать требованиям страхового права ЕС, которые регулируют следующие области: создание и лицензирование страховых организаций; деятельность страховых агентов и брокеров; маржа платежеспособности; процедуры, связанные с восстановлением платежеспособности страховых компаний и процедуры, связанные с ликвидацией страховых компаний в связи с признанием их банкротами. 4 Прямое страхование жизни Внедрение новых стандартов, приближенных к требованиям институтов страхового права ЕС, которые регулируют деятельность компаний по прямому страхованию жизни. 5 Прямое страхование (иное, чем страхование жизни) Разработать и ввести новые стандарты, приближенные к требованиям институтов страхового права ЕС, которые регулируют деятельность компаний по: прямому страхованию (кроме страхования жизни); перестрахованию и ретроцесии; сострахованию обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. 6 Отчетность, дополнительный надзор Разработать и ввести новые стандарты, приближенные к требованиям институтов страхового права ЕС, которые регулируют деятельность в таких областях: бухгалтерский учет и отчетность; дополнительный надзор за деятельностью страховых компаний; статистика в сфере страхования (относительно отчетности). 7 Страховой надзор Разработать и ввести стандарты надзора за страховой деятельностью, согласно требованиям страхового права ЕС. Эффективным механизмом управления региональным развитием и развитием государства в целом являются целевые программы. В Законе Украины “О государственном прогнозировании и разработке программ экономического и социального развития Украины” определены требования к содержанию государственной программы экономического и социального развития Украины на краткосрочный период. Однако они не содержат требований к формированию целей и результатов, составление графика реализации мероприятий и требований к их содержанию, структуре и ресурсному обеспечению. Это, а также практика администрирования (пренебрежение планами и программами) делают невозможным достижение реальных результатов по удовлетворению социально-экономических нужд административной территории, области, государства вообще. Итак, если цели государственных программ сформулированы неверно, являются нечеткими, неизмеренными, нереальными, то и стратегия развития рынка будет неэффективной. Что наглядно видно на отечественном страховом рынке. Насущная необходимость повышения эффективности государственного регулирования страховой деятельности требует от государственных органов исполнительной власти упорядочения своей деятельности, применения рациональных аналитических методов (аудит административной и операционной деятельности, оценивание, финансовый анализ и т.п.) и управленческих технологий (управление по целям, управление по результатам, стратегическое управление, контроллинг, управление качеством, бенчмаркинг, управление знаниями, маркетинг управленческих услуг, политический менеджмент и маркетинг и т.п.). В связи с этим, для разработки стратегии развития страхового рынка Украины в условиях интеграции в мировое хозяйство предлагается придерживаться принципов, на основе которых экспертами ООН разработана Стратегия синергетического выборочного усовершенствования государственного потенциала. Для повышения эффективности государственных программ предлагается формулировать цели по требованиям SMART: S (specific) – конкретность, M (misemable) – измеряемость, A (area-specific) – территориальность, R (realistic) – реалистичность, T (time) – определенность во времени. Это даст возможность не только контролировать достижение целей, но и разработать детерминированный план деятельности по достижению целей, распределению ресурсов, проведений мониторинга достижений промежуточных результатов и внесений корректив с целью устранения отклонений от плана и получения окончательных результатов (запланированных целей). Для того, чтобы получить ожидаемый результат, а не спонтанный (случайный), разработку программ, проектов, планов мероприятий и их реализацию рекомендуем осуществлять по методологии управления проектами. Эта методология применяется тогда, когда разрабатывается уникальный продукт или услуга, которая является типичной для государственных программ, проектов и планов мероприятий. Методология управления проектами предусматривает определение цели программы или проекта, оценку рисков, планирование дерева целей, иерархической операционной структуры работ с датами их начала и окончания в определенных границах стоимости ресурсов, качества и времени, составление графика выполненных работ, руководство и контроль над изменениями и полученными результатами (промежуточными и конечными). [1] Ведомости Верховной Рады Украины, 2005 г., № 1, ст. 1 [2] Страховщиками-нерезидентами считаются финансовые учреждения, которые созданы и имеют лицензию на проведение страховой деятельности согласно законодательства тех иностранных государств, в которых они зарегистрированы. [3] Минимальный размер уставного фонда (гарантийного депозита) страховщика, который занимается видами страхования другими, чем страхование жизни, устанавливается в сумме, эквивалентной 1 млн. евро, а страховщика, который занимается страхованием жизни, 10 млн. евро по валютному обменному курсу валюты Украины.

версия для печати

Форма подписки Ваш E-mail: Управление подпиской » Забыли пароль? »

АКТУАЛЬНО СЕГОДНЯ