|
Увеличение количества страховщиков
По данным Госфинуслуг, с начала 2005 года на страховом рынке Украины зарегистрировано 10 новых страховых компаний. Таким образом, на 1 апреля в Украине насчитывалось 392 страховщика, в том числе 48 по страхованию жизни и 344 по страхованию иному, чем страхование жизни.
Замедление роста страховых платежей
Валовые поступления страховых платежей за І квартал 2005 года составили 3,3 млрд грн, что практически соответствует показателям І квартала минувшего года 3,2 млрд грн. Однако, если за аналогичный период 2004 года, страховые платежи от страхователей получены в сумме 2,2 млрд грн, то за 2005 год — всего 1,9 млрд грн. Это связано со значительным уменьшением «схемного» страхования с целью оптимизации деятельности и интенсивным ростом внутреннего перестрахования в структуре поступления страховых платежей с 31,3% за І квартал 2004 года до 42,4% за аналогичный период 2005 года.
Увеличение страховых выплат
Валовые страховые выплаты за І квартал 2005 года составили 0,58 млрд грн., что на 0,39 млрд грн. Или на 305% больше, чем выплачено за аналогичный период 2004 года (0,19 млрд грн.). Таким образом, если в І квартале 2004 года уровень выплат составил 5,9%, то за аналогичный период 2005 года этот показатель превысил 17%, что говорит о росте классического страхования.
Капитал и резервы
По сравнению с І кварталом прошлого года в 1,6 раза увеличился собственный капитал страховых компаний, который за І квартал нынешнего года составил 11,8 млрд грн. В сравнении с результатами всего 2004 года, роста практически не произошло — 11,76 млрд грн.
Страховые резервы увеличились на 1,5 млрд грн и составили 5,6 млрд грн, однако это меньше чем на на конец 2004 года, когда этот показатель был равен 8,3 млрд грн.
Перестрахование становится классическим
В І квартале 2005 года компаниями отдано в перестрахование 1,8 млрд грн. (практически столько же и за І квартал 2004 года — 1,9 млрд грн), из этой суммы за рубеж ушло только 0,084 млрд грн или 2,5% валовых страховых платежей (за І квартал минувшего года — 0,6 млрд грн или 19% валовых страховых платежей).
Статистика І квартала 2005 года свидетельствует также об изменении географии перестрахования. Например, если в І квартале 2004 года лидерами по привлечению перестрахования с Украины были Литва — 80%, Россия — 10%, Германия — 3%, Великобритания и Швеция по 2%, Австрия — 1%, а на остальные страны приходилось около 4%, то уже в 2005 году украинские пере страхователи и отдали предпочтение перестраховщикам из России — 37% (31,19 млн грн), США — 13% (10,96 млн грн), Германии — 11% (9,27 млн грн), Австрии — 10% (8,43 млн грн), Франции — 10% (8,43 млн грн.), Великобритании — 7% (5,9 млн грн), Бельгии – 4% (3,37 млн грн), Польши — 3% (2,53 илн грн), Швейцарии — 2% (1,69 млн грн) и других стран 3% (2,53 млн грн).
Для страховых компаний действуют фискальные стимулы для выбора в качестве партнеров по перестрахованию нерезидентов с высоким рейтингом: если рейтинг не отвечает определенному уровню, то при перечислении денег платится налог по ставке 3%.
На сегодня около 78% от общего количества страховых компаний сотрудничают в сфере перестрахования с компаниями-нерезидентами. В базе данных нерезидентов, которая была создана в Госфинуслуг, насчитывается около 176 перестраховочных компаний, из них: из России — 59, Великобритании — 33, Франции — 16, Германии — 17, США — 7, Бельгии — 4, Латвии — 4, Австрии — 3, Швеции — 2 и по 1 из Дании, Иордании, Норвегии, Японии, Словении, Люксембурга, Польши, Венгрии, Индии и других стран.
Инвестиции
С начала 2005 года фактически втрое увеличились объемы зарубежных инвестиций в украинские страховые компании — с 45,3 млн долл. (в прошлом году) до 129,6 млн долл. На конец І квартала 2005 года, в Украине насчитывается уже 60 страховых компаний с иностранным капиталом (в 2004 году — 44). Больше всего инвестировано в Украину предпринимателям Великобритании 42,9 млн долл., США — 27,8 млн долл. и Дании — 15,5 млн долл.
Основные проблемы
К основным острым проблемам, которые мешают и сдерживают развитие страхового рынка Украины, следует отнести:
- отсутствие на правительственном уровне долгосрочной целостной программы развития рынков финансовых услуг Украины с учетом геополитических приоритетов и существующих экономических и социальных реалий Украины;
- несовершенство и несогласованность между собой гражданского, хозяйственного законодательства, рамочного законодательства о финансовых услугах и страхового законодательства;
- низкий уровень экономической грамотности и осведомленности потребителей страховых услуг;
- недостаточный уровень защиты прав потребителей страховых услуг, включая отсутствие компенсационных механизмов на рынках финансовых услуг;
- непродуманная политика Госфинуслуг относительно формирования инфраструктуры, в том числе, сдерживающая относительно развития страхового брокерства;
- слабая координация действий между финансовыми регуляторами (НБУ, ДКЦПФР и Госфинуслуг), как на уровне формирования регуляторной базы, так и в процессе повседневной надзорной деятельности;
- недостаточный уровень операционной и финансовой независимости Госфинуслуг как финансового регулятора;
- отсутствие достаточного количества квалифицированных кадров в сфере государственного регулирования и надзора (низкий уровень оплаты труда в сравнении с рынком, который регулируется).
Приоритеты Госфинуслуг
Надо отдать должное, что несмотря на шквал критики в сторону Госфинуслуг (как разумной, так ив некоторых случаях неоправданной) этот орган выстоял и в последнее время обнародовал программный документ — Стратегические направления деятельности на период до 2008 года от 5 апреля 2005 года №3841, в котором одними из первоочередных направлений решения проблем он видит:
- внесение изменений в законодательство с целью устранения препятствий для обеспечения надлежащей операционной и финансовой независимости, Госфинуслуг как финансового регулятора;
- инициирование и участие в подготовке долгосрочной целостной Стратегии реформирования и развития финансового сектора Украины;
- имплементация стандартов IAIS, подготовка новой редакции Закона Украины «О страховании»;
- создание условий для расширения спектра страховых услуг;
- содействие концентрации страхового рынка;
- дальнейшее развитие нормативно-правовой базы личного страхования, обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, долгосрочного страхования жизни;
- участие страховщиков в системе негосударственного пенсионного обеспечения, а также внедрение обязательного медицинского страхования;
- внедрение эффективного пруденционного надзора за деятельностью страховщиков, усовершенствование регулирования и надзора страхового посредничества, а также перестрахования;
- содействие поэтапному внедрению международных стандартов бухгалтерского учета, финансовой отчетности, аудиту, раскрытие информации и корпоративного управления;
- развитие системы обеспечения выплат по договорам долгосрочного страхования жизни;
- содействие осуществлению широкой просветительской работы относительно деятельности небанковского финансового сектора среди потребителей финансового сектора среди потребителей финансовых услуг, в том числе с использованием социальной рекламы, изучение вопроса о целесообразности и возможность внедрения института омбудсменов с целью защиты их прав и интересов.
Хочется надеяться, что планы Госфинуслуг не останутся только на бумаге, но для этого необходима как воля, так и реальная поддержка участников рынка. Но будет ли она?
|
16.08.2005
